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互金风险防范专题——“非吸”、“集资诈骗”?这是犯罪!不是P2P!



2019年3月27日,一则团贷网爆雷的消息在网上开始流传,次日,东莞警方发布通告:团贷网实控人唐军、张林自动投案,警方以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。



在去年更早些时候的善林金融案、联璧金融案、银豆网、有利金服等则被定义为“集资诈骗”!

那么究竟集资诈骗和非法吸收公众存款有什么区别呢?它们与P2P又有什么关系?


这里,小编可以万分确认的告诉大家,无论是集资诈骗还是非法吸收公众存款,都是毫无疑问的犯罪!它们和P2P没有任何直接关系!


P2P是合法的


这就像是一群人中间出现了一个强盗和一个小偷,大家都知道小偷和强盗是坏人,但并不能说全世界所有人都是坏人。



2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台,明确将P2P平台定义为信息中介平台,不得提供增信服务。这意味着国家正式明确了P2P网贷企业和网贷业务的法律地位。


作为信息中介性质的P2P平台有合法的法律地位的,这就像是一个有合法国籍的人,他遵守法律,甚至为国家的繁荣发展奉献自己的力量,怎么能说他是一个坏人呢?



为了确认P2P平台的合法地位,国家在鼓励其创新发展的同时,也明确设立了四条红线:


一是要明确平台的中介性质;

二是要明确平台本身不得提供担保;

三是不得将归集资金搞资金池;

四是不得非法吸收公众资金。


集资诈骗与非法吸收公众存款的区别


当然,并不是所有的人都会遵守这四条红线,最起码像强盗和小偷那样的坏人就不愿意遵守法律。

于是就有一批披着P2P外衣的诈骗犯,利用监管的漏洞开始恶意集资诈骗或是非法吸收公众存款。



集资诈骗和非法吸收公众存款的区别,就像是强盗和小偷的区别一样,它们都是坏人,只不过坏的程度不一样。


集资诈骗罪:是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。集资诈骗罪客观上表现为以诈骗方法非法集资,主观上要求对所集资金具有非法占有目的。


非法吸收公众存款罪:是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。


集资诈骗更强调“以诈骗为手段”,以“非法占有为目的”,像是一个人坏到了根子里。

非法吸收公众存款,则强调主观上并没有“非法占有的目的”,就像是一个人虽然用了不光彩的手段,但更偏向误入歧途,终究还有底线心向光明。



此外集资诈骗判刑更重,通常在10年以上甚至是无期徒刑,非法吸收公众存款则判刑较轻,通常为3-10年。


未来P2P会更健康的发展


前一段时间315晚会上曝光的714高炮,去年6月开始的爆雷潮,甚至更早一段时间的校园网贷、裸贷等等,都曾让P2P饱受公众的非议。

可为什么国家却不从根子上禁止P2P的发展呢?


这是因为中国的确需要这种新的金融模式的发展。对于国家来说,P2P促进了企业投资,促进了个人消费。特别是那些极度缺钱而又拿不到贷款的企业,P2P无疑是救命稻草。



国家需要做的,就是引导P2P的健康发展,从政策和市场两个途径把那些资质不全,经营能力不强的P2P公司淘汰。

 

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