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互金风险防范专题--看平台如何打造严谨专业的风控体系

随着监管不断落地,互联网金融结束野蛮生长,目前行业已过渡到稳步发展阶段,而2019年竞争重心也转移到风控水平和技术创新上,风险控制作为网贷平台所有金融业务的核心,是网贷平台的安身立命之本。

 

一般意义上,平台自身的风险系数,取决于平台对于借款人的风控强度。在“防范互联网金融风险”专栏下,以众创金融为例,来看一家平台是否拥有严谨专业的风控体系。


 

风险控制:全方位、多角度、高水准

 

从风控的目的来讲,网贷平台的风控并不是单纯为了抬高借款人门槛,而是做好借款人的风险侦测,通过信息撮合将出借人的资金匹配给“真正需要钱的人”,给到“能够还的起钱的人”。

 

众创金融拥有完善的风控体系,风控团队来自于国内资深互联网金融公司,在“供应链金融”与“酒店金融”领域有着丰富的经验,在风险管理方面发挥着独到优势,是一支风控技术过硬、谨守职业操守的团队。

 

秉承“具体项目,具体分析”的基本原则,针对借款项目,从其“市场定位、发展前景、近几年经营数据、信用状况、借款人本身情况”等,再到接入借款企业进销存系统、第三方仓配系统监测、账户监管等各种手段全方位、多角度、高水准交叉校验,结合数据分析与预测技术,及时发现和处置潜在风险。

 

风控流程:贷前审查、贷中跟踪、贷后管理

 

众创金融通过贷前、贷中、贷后全流程风险控制,全方位安全管理,从而有效保障出借人的资金安全。

 

贷前审查,风控团队甄选优质借款项目,从立项到风控尽职调查,到评审会审批决议排查风险,再到运用各种数据库系统甄别风险,层层过滤风险。

 

贷中跟踪,风控团队在贷中排查借款企业有无变动、企业资金使用情况、最新负债情况、人员流动情况等,分析借款企业自身状况以及借款企业还款能力,保障借款人按时还款。

 

贷后管理,通过借款企业进销存系统、第三方仓配系统监测、账户监管等动态掌握借款企业资金流向,并基于多维度大数据,有效评估借款企业还款情况。

 

借用风控团队成员的话说,把控好“四味真火”——识别风险、评估风险、预防风险和分散风险。

 

正是通过这些不懈的努力,在风控上下足了功夫,成立至今,众创金融仍然保持着零逾期。

 

对于所有网贷平台来说,风险防控能力都应作为平台最主要的竞争力。在网贷平台退出潮加剧的大环境下,众创金融始终把风控当作平台发展的灵魂,严把风控关,为更好地保护互金消费者权益不断探索。

 

在当前防范并化解金融风险的大形势下,众创金融会继续夯实风控基础,积极践行合规,争取早日完成备案。


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