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互金风险防范专题--分析一家平台,不看“标签”看“标的”




一楼崩塌万人慌,针对前段时间头部“T平台”爆雷事件,引起了不少投资者的恐慌,有的人着急退出投资P2P网贷行业,有的人却依然不紧不慢的仔细甄选优质平台。

 

“头部平台都爆雷了,P2P行业还有好吗?”,不少投资人发出这样的疑问。显然,这样的疑问是不专业的,平台是否安全,与“头部、国资、上市”这些标签无关,真正专业的P2P投资人明白,分析一家平台,不看标签,看标的,看底层资产。

 

犬吠万犬争鸣

 

跟风是中国人的一种神奇特质,到投资里也是如此。不管是投P2P,还是买房、炒股基金数字货币部分投资人最爱干的事便是跟风。他们的投资逻辑就是,别人投什么,我就投什么。反正那么多人都在车上陪着,不用怕。

 

上述发出“头部平台都爆雷了,P2P行业还有好吗?”这样疑问的投资人,大多自带跟风体质。

 

这显然是一种错误的投资逻辑。当黑天鹅把这种看似完整的逻辑打碎,投资人夜晚的枕头都是眼泪。

 

18年茅台下跌拖累a股市场19年某些待收较大的平台出事,重击整个网贷行业。皆是如此。

 

投资这种事,一定要有定力。而定力的来源,一是逻辑,二是分析。

 

1

投资P2P的底层逻辑

 

投资P2P的底层逻辑到底是什么?

 

①监管的呵护

 

正确的投资逻辑来源于格局和思维模式。

 

T平台等出事后,有一些投资人说,P2P行业没有前途。但自P2P行业2007年出现以来,多少打着P2P旗号的平台爆出事?有大有小,对社会稳定和舆论都造成了一定影响。

 

如果监管部门只追求稳定,那就一刀切地明文禁止P2P行业好了。就像17年9月,央行等七部委直接禁掉了国内的数字货币交易所。何必还要去整顿行业,整改平台,推进备案呢?这不是给自己找麻烦吗?

 

而收割一说更是可笑。A股一天就能蒸发几万亿。而整个P2P行业的待收不过1万亿。若要收割,直接用股市好了,完全合法,一点后遗症没有,用P2P岂不是舍本求末?

 

所以,在监管眼中,P2P是有其内在价值的。这个行业确实做了银行没有动力去推进的很多事,比如金融科技创新利率市场化

 

这也是为什么,尽管有很多犯罪分子在其中浑水摸鱼,引发了不少事端,监管也要顶着巨大压力,继续保护行业。

 

②行业不变的底层资产

 

07年开始,P2P行业已经发展了12年。在这12年里,起起伏伏,P2P都经历过了。

 

现在一些风险承受能力差的投资人毅然选择退出网贷,转到结构性存款、银行理财或信里。

 

但实际上,给银行做助贷的依然是一批头部、一线甚至二、三线P2P平台

 

打个比方,银行就像超市,你进去买菜,也不用挑,但价格高点。P2P行业就像农贸市场,你进去买菜,需要稍微挑一挑,但价格低点。

 

现在国家所做的备案一事,也就是给农贸市场里的商户发经营牌照,规范他们的行为,提升整个农贸市场形象。

 

这意味着农贸市场里的黑心商家。几乎会消失。假冒伪劣产品。会越来越少,他的蔬菜质量会越来越贴近超市。

 

而这里面最重要的一点是,超市的菜和农贸市场里的菜原产地本是一样的,甚至不少都是农贸市场直供的。也就是底层资产并没有变,只是卖家变了。

 

只有你真正掌握好了这些底层逻辑。你才会发现某些平台出事后,行业没有变,行业的资产也没有变,变的只是人心罢了。

 

2

分析平台,不看“标签”看“标的”

 

平台的背景不是投资人的护身符,再好的背景也敌不过烂标的所带来的负面影响。事实上,“投资P2P不再是看平台标签,而是看标的。”

 

决定平台特性的不是“国资”或是“上市”这些噱头,比平台的标签更重要的是平台的标的。优质的标的代表着平台的实力,无论是选择标的的眼光,还是风险控制的能力,还是平台的合规程度,都可以体现在标的之中。

 

比如,有些平台的标的只提供了模糊信息,一副只想要钱,不想解释的架势,甚至连屏幕另一端的借款人究竟是不是真实存在的都无法确定。这样的平台对投资人而言,无异于深渊,一旦踏进,很可能就无法再爬上来。更不用提游走在监管红线边缘,用违规业务吸揽投资的做法,对投资人来说更是投资黑洞,将会吞噬掉一切赚取收益的希望。

 

这更加表明标的是判断平台是否靠谱的重中之重。如果平台提供的标的都靠谱,风险低,那么这个平台自然风险更低。如果平台为投资人提供了详细的标的信息,那么平台的信息披露更加透明,也证明平台的更有实力和底气。

 

试想,总想搞猫腻的平台,怎么敢让投资人看到标的背后的真相?

 

为了充分保证投资人对标的信息的知情权,切实保障投资人资金安全,平台应让投资人能清晰了解所投标的。其目的就在于让投资人对自己投进去的资金做到心中有数,不仅知道这笔钱给了谁,更清楚这笔钱被用来做什么。

 

标签只是外象,重要的是里子。再光鲜的标签也不能支撑起P2P平台的前路,只有实实在在的优质标的,才是平台赖以生存的法宝。剥开光鲜的外衣,里子却杂乱不堪的例子,在雷潮中比比皆是。对投资人来说也是如此,真正能保证你们资金安全的,不是这个系那个系,因为你投的钱最终是投在一个个标的里的,这才是最终决定你的钱安不安全的重要因素。

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